普通人的消費規劃：一個“十年十倍”的目標

工業進到4.0時代，通訊也邁向了5G，一切都在更高更快更強。

之前下個蒼蠅館子就感覺幸福感滿滿，現在去五星級飯店包間也不稀罕了，之前十一節去景點看熱鬧打卡，就感覺倍兒有面兒，如今每年不到次出省出國旅遊都覺得抬不起頭…消費升級的背後是財富升級。

可是，假如你只懂得愉快地買買買，卻不知如何規劃自己的消費，那這樣的消費升級又該如何“可持續”?

從生活水平的角度看，有三個場景能讓我們很不開心：

一、生活越來越差!“王小二過年，一年不如一年”，肯定快樂不起來。

經濟學上有習慣養成(habitformation)理論，簡易說來是我們習慣過去的生活水平;比過去過得更好，當然可以;比過去活得差，心理上接受不了，會不開心甚至於抑鬱。這也是諸葛亮《誡子書》裏說的：“由儉入奢易，由奢入儉難”的道理。

二、生活越來越比不上他人，假如鄰居蒸蒸日上，自己原地踏步，肯定快樂不起來。

攀比，是從古至今普遍的人性。加拿大阿爾伯塔大學Scholnik教授研究發現，當有人碰巧得獎，這名好運人士的鄰居倒閉幾率會增加。為什么呢?由於得獎的清卡數貸款好運人員買了豪車遊輪，鄰居羨慕嫉妒，跟風借了錢買豪車遊輪，一不小心就破產了。請注意，Scholnik教授用的是加拿大的信息，體現的是加拿大人攀比心理。

三、生活缺乏安全感。如今過得不錯，但不知道好日子什么時候就沒有了，這類朝不保夕的感覺一樣很難受。

期盼歸屬感，厭煩風險，這也是從古至今普遍的人性。2020年，全球保險業的營業收入約5萬億美元，而全球汽車行業的營業收入不到2億美元。為什么我們花那么多錢選購商業險?因為大多數人反感風險，防范風險，甚至願意掏錢買安全。體現在生活中，那便是我們要求未來生活水准可控，沒有起起落落。

我們做消費規劃，就是要順應人性，防止以上三個場景，過上穩步上升生活。具體方式包含

(1)充份地儲蓄。掏錢要控制，儲蓄充足，生活才可能越過越好。

(2)認真工作。工作使我們掌握新信息、新技術，緊跟社會節奏。

(3)科學地做理財規劃。充分考慮資產組合的風險、盈利、流通性;

(4)科學地做保險配置。需有掏錢買平安的觀念，配備保險不是為了掙錢，而是用最小的代價來降低不確定性，提升歸屬感。