有哪些險種，哪些是必須買的?月光族需要如何配置保險?

很多人都知道，保險是一種可以有效提高應對意外的保障。但是我們有的人說我每個月的錢都不夠花，不會有一分剩下，這種發展情況下怎么買保險呢?理論意義上說，月光族跟買保險沒有什么太大影響關系。

保險的種類

保險可分為商業保險和社會保險。

首先說一下社會保險的種類，主要包括養老保險、醫療保險、工傷保險、生育保險和失業保險。養老保險又分為職工基本養老保險和城鄉居民養老保險，醫療保險也分為職工基本醫療保險和城鄉居民醫療保險。盡管生育保險並入了職工基本醫療保險，但是其保險作用和職能還在。

商業保險，是由商業保險公司發展起來的，雙方根據保險合同約定了雙方的權利義務協議。根據保險責任的劃分，可分為人壽保險、年金保險、健康保險和意外傷害保險等。例如，健康保險，包括疾病保險、醫療保險、傷殘收入損失保險和護理保險等。

社會保險是最基礎的

社會保險由國家統籌。國家安排相應的人員和機構，發展相應的社會保障制度。國家頒布相關法律確定相關政策待遇等等。可以說，社會保險是為了整個社會的穩定而建立的最基本的保險。

企業內部職工，按照勞動法、勞動合同法、社會保險法等規定，必須通過參加職工進行基本實現養老和醫療健康保險等社保五險，這是一個法律強制的義務。既是針對中國企業，也是可以針對職工。不要自己認為這只是職工的權利。

靈活就業人員、自營職業者和非全日制工人可以根據收入情況參加基本養老金和基本醫療保險。如果負擔不起，可以參加城鄉居民的養老和醫療保險。

城鄉居民醫保是一種面向全體居民的社會保障，包括剛出生的孩子和100歲以上的老人。一年只需要交一兩百元就可以享受基本住院報銷待遇。國家補貼的錢也多，很劃算。如2019年城鄉居民醫保最低繳費標准為每人250元，地方政府補助不低於520元。

商業保險是一種補充保障

商業保險沒有任何的強制性，也沒有任何的國家補貼。在商言商，單純為了利益而已。不過，商業保險公司可以通過承保更多的人，將風險分擔，能夠形成杠杆效應，如果出現問題可以得到高倍的保障。

商業銀行保險肯定是可以根據學生自己的負擔能力來了，一般企業沒有進行任何強制性，除非是像汽車交強險這樣的規定。

至於商業保險的購買次序，對普通個人而言，最重要的分配是意外保險，如意外傷害保險、醫療保險、財產損失保險等。第二個順序是醫療保險，畢竟人總會生病; 第三個順序是收入損失保險，如人壽保險、重病保險等; 第四個順序是未來的養老保險，如養老保險、股息保險等。

家庭資產的分配順序和比例

對於普通家庭來說，首先應該是良好的安全，其實，准備3至6個月的日常開支。就像這種2019冠狀病毒疾病流行病一樣，一些家庭陷入了困境，因為他們無法開始工作，也沒有收入。還有年輕人習慣了信用消費，每月還貸和信用卡分期還款也很有壓力，很多年輕人求助於父母。

有了基本保障後，再配置預防意外保險。相應的投入一般是日常支出准備的兩倍左右。

如果有了基本生活開支和防止出現意外保險，如果是年輕人就應當將儲存的積蓄用來進行投資於產生高收益的理財服務產品，記住理財業務產品設計應當是我們自己學生熟悉的;如果企業年齡影響較大了，就應當側重於長期的保障，主要以存款國債為主即可。

然而，一般來說，購買基本社會保險，然後預留3-6個月的家庭生活費用，再加上一定數額的商業意外保險是比較安全的。