錢多錢少都需要懂得如何進行資產配置

很多人認為資產配置只是“有錢人”的事情，對於普通人來說並不適用。然而，實際上資產配置是非常靈活的，而不是刻板的。雖然我們普通人可能無法一次性配置所有類別的資產，但很多配置的思路是值得借鑒的。

我們都或多或少地經曆過“亂理財”的教訓，但真正知道如何正確管理財富的人並不多。市場分析相比之下，以美國為代表的西方國家在家庭資產管理方面有著體系化的總結，我們可以借鑒這些發達國家的“過河經驗”，並結合我們的實際情況進行具體分析。

首先，讓我們來探討一種廣泛應用的資產配置方法——標准普爾家庭資產配置模型。這個模型是由全球領先的信用評級機構標准普爾公司根據對全球十萬個家庭資產穩健增長的家庭的調研總結而來的，被全球廣泛認可的資產配置方式。

根據這個框架，我們家庭的資產應該被劃分為四個不同的資產類別，資產配置比例它們各自具有獨特的功能和作用，對我們家庭的資產保值和增值也有不同的影響。這四個類別分別是：

短期消費資金：這部分資金占總資產的10%，主要用於應對日常開銷和突發事件。

保障性資金：這部分資金占總資產的20%，淨零排放主要是為了應對重疾等不可預見的風險，提供生活保障。

長期穩健升值資金：這部分資金占總資產的30%，主要是投資於股票、基金等風險性較高的資產，以獲取較高的收益。

保本升值資金：這部分資金占總資產的40%，主要是投資於債券、理財產品等相對穩定的資產，以實現資產的保值和增值。

然而，這個配置框架是標准普爾根據美國的家庭情況制定的，因此在應用時不能生搬硬套，需要結合自身的實際情況進行適當的調整。資產配置的主要目的是實現資產的保值和增值，其中保值是基礎，增值是目標。

建議我們在管理財富時，可以將錢分為四個“賬戶”：

短期日常開支賬戶，主要用於3~6個月之內的日常開銷，配置的資產形式包括活期存款、開放式理財、貨幣基金等，占家庭資產的10%。

保障賬戶，以小博大、專門應對突發的大額開支。配置的資產主要是重疾險、意外險等，平時投入的金額不大，關鍵時刻可以保命。

穩定增值的賬戶，一般來說是“賺錢”的主力，收益要穩，期限可以長，占比不低於家庭資產的40%。主要配置的資產是債券、理財產品等相對穩定的資產。

風險類的投資賬戶，占比不超過家庭資產的30%。主要配置的是股票類投資，如股票型基金、私募股權基金等。

以上四個賬戶的配置順序依次為日常開支賬戶、保障賬戶、穩定增值的賬戶和風險類的投資賬戶。如果我們不懂得如何與金錢打交道，財富就不會穩步增長，只有學會如何管理好自己的錢，我們才能變得富有!

在選單位信託基金時，市場分析和資產配置比例是關鍵因素。投資者應該深入研究市場動向，理解各種資產的風險和收益，以制定明智的資產配置策略。同時，考慮淨零排放的投資機會，選擇致力於可持續發展的基金，有助於實現長期穩健的投資回報。