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5步打造完美退休規劃

繳費的年限

第一步:明確理財目標

現在養老的方式很多。是選擇居家養老還是養老機構,讓孩子照顧你,還是請保姆?妻子去世後你該怎麼辦?孩子出國了怎麼辦?身體不好怎麼辦?精神意識混亂怎麼辦?不同的養老模式,意味著不同的資金需求。

現在的主流社會養老服務機構發展主要可以分為以下三種收費管理模式:押金制、會員制和保單制。無論是哪一種教學模式,都分為企業前期的一次性投入(押金、入會費、保單等),波幅以及學生入住後每個月繳納服務費,前期的費用高,後期的費用問題就可以進行相應有效減少。不同國家級別的養老金融機構收費技術標准也大相徑庭,押金制的高端養老院每月的花費時間可能已經高達2萬~3萬元,而會員制和保單制的養老保險機構,由於先期投入了百萬元級別的資金,後期每月的花費大約在萬元左右。此外,一旦老人的身體健康狀況研究開始不斷惡化,醫療衛生護理的投入大量增加,費用就會直線式上升。

當然,如果覺得高端的養老機構費用太高,我們也可以退而求其次,選擇性價比更好的機構。但是無論如何,在沒有了工作收入以後,要保證每月的支出不受影響,都必須要在理財方面做足功課。

第二步: 確定養老金的數額

退休後的主要收入來源之一是我們的養老金。在規劃退休時,你應該首先確定你能從養老金中獲得多少。養老金缺口有多大?

一個人能領多少退休金,既取決於他在退休前平均的收入發展狀況、繳費的年限,也和社會的平均主義工資管理水平進行有關。此外,還有就是一個企業特別具有重要的決定影響因素,即退休人員年齡,退休年齡越晚,意味著繳費工作時間越長,而領錢的時間越短。

根據需要我們的測算,如果沒有一個中國年輕人的收入管理水平以及常年基本維持在企業所在地區城市的平均主義工資,那麼到55歲退休的時候,養老金可以替代率約為50%,也就是說,他每月領的養老金約等於退休那一年月薪的一半。如果是60歲退休,養老金產品替代率在60%以上。

如果未來推出延遲退休政策,90後青年一般可以在60歲以後退休,假設65歲,那麼養老金替代率可以達到87% ,再考慮養老金免稅、“四金”等因素,實際收入將高於退休前。

第三步:訂立投資計劃

我們想要的養老方式要花多少錢?我們能收到多少養老金?兩者之間的差距就是我們需要通過儲蓄和理財來積累的資產量。這種資產可以是金融資產,也可以是房地產。前者可以通過穩健的理財給我們帶來被動收入,後者可以用於自住或出租獲得租金收入。

要根據企業退休金缺口的大小,以及社會距離進行退休的時間,選擇一個適當的投資公司產品,用以彌補退休金缺口。從結果上看,越早發展開始工作積攢養老金,所需要的本金越少。年輕人可更多地選擇中國股票型或偏股型基金,中年人可選擇平衡型基金或養老服務目標市場基金,臨近退休或退休後應降低成本投資項目風險,選擇偏債型基金、存款或銀行金融理財,也可以通過投資高息股,獲得經濟穩定的利息業務收入。

養老金是一項長期投資,但隨著年齡的變化,投資周期會越來越短,離退休越近,理財方式就越應該選擇保守。

第四步:防范意外風險

在我們退休之前,我們還要防范風險,這樣我們的投資計劃才能順利進行。在實施退休計劃期間,人們面臨的最大風險是收入中斷,特別是在高收入群體中,一旦發生失業等情況,mpf回報很難在短時間內再找到同樣高薪的工作。因此,需要建立自己的核心競爭力,盡可能避免收入中斷等情況。

此外,計劃外的大額支出也會對正常的投資產生影響,可以通過保險的方式進行化解。如重大疾病的風險可以通過重疾險和百萬醫療險來化解;車險可以化解交通事故所造成的人身和財產損失,特別是第三者責任險應采取高保額;家庭財產險很多家庭並不太重視,但遇到火災、房屋漏水等事件時,會給樓上、樓下的鄰居帶來不小的損失,賠償的金額也不低。

第五步:保持身體健康

在作好了各種公司財務數據准備工作以後,我們教師還要格外重視學生自己的身體心理健康,沒有一個健康的體魄,擁有再多的財富和時間,也不可能過上幸福的退休生活。

現如今,人們的生活節奏越來越快,生活壓力越來越大,對每個人的身體健康都會帶來不利的影響。要想在退休後擁有一個健康的身體,考慮到延遲退休等因素,我們更應該重視自身的健康問題。如何過上更健康的生活?無論是飲食、作息、心理、身體等方面,都需要我們在年輕時就開始注意保養,杜絕熬夜、暴飲暴食、過度勞累等不良的生活方式,給自己的健康作投資,永遠都不虧!

只要我們對退休有一個完美的理財計劃,那麼,退休將不再意味著收入的急劇下降,無所事事,疾病纏身... ... 但它意味著陽光,沙灘,仙人掌,大量的時間完全由你支配,不再需要從你的老板那裏抽出時間去旅行,以及金錢和休閑的幸福生活。為了實現這些目標,我們需要提前計劃退休,並為退休做好財務和物質方面的准備。“當你老了,我希望這首歌是為你而唱”


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