三種貸款方式中，房貸怎麽操作最經濟？

商業貸款

商業貸款是銀行進行發放的貸款。

金額很高。以購買新房為例，在支付了剩余房屋的首付後，可以申請商業貸款。除了第一套房子，兩套房子，非普通住宅，非住宅，可以使用商業貸款。

貸款利率更高。貸款基準利率為4.9%，全國首套房貸平均利率至今保持上漲，已經結餘轉戶易批上漲了20個月，達到5.69%，所以貸款總利息比較高，而且在很多城市實行"認房認貸"政策的背景下，只要有貸款記錄，都算二套房。比較適合有足夠還款能力的人來申請。

公積金貸款

公積金貸款由公積金管理中心圍繞住房公積金使用，委托銀行管理。

貸款利率低。現在房地產調控不放松，商業房貸利率在上漲。好在公積金貸款利率低且穩定。對於購房者來說，盡可能使用公積金貸款成為降低購房成本的最佳選擇。5年以下和5年以上個人住房公積金貸款最新利率分別為2.75%和3.25%。

額度有限製。公積金的貸款資金額度受個人進行公積金繳存年限、余額的限製，僅限一個普通商品住宅可以使用，政策還規定了公積金的最高可貸款信用額度，且每個城市的政策都各有自己不同。

組合貸款

即公積金與商業性貸款的結合。

利率適中。即商業貸款部分用商業貸款利息，公積金貸款部分用公積金貸款利息，所以利率不會太高。

貸款額相對較大。公積金貸款和商業合並貸款兩種形式的貸款可以貸款額較大，因此使用人數最多。