收入低，錢總是不夠用!該如何配置家庭資產?

依照目前社會的收入群體來分類，肯定貧困、相對貧困、溫飽這三個階段，屬於是我們常說的低收入人群。如果你屬於這3個階段中的一種，你可以說自己收入低，不是錢總是不夠用，而是根本就沒有掙到多少錢。還有一類人是工資收入相對較高，但是依然“月光族”度日，每日仍在想著這個月貸款怎么還?

隔壁老王每次跟騎牛看熊調侃，別看我一個月1萬多，事實上就沒存下來多少錢，剩下的那點錢還要去做定投基金，手裏閑置資金幾乎為0，這該怎么辦?

騎牛看熊聽完老王說的每個月的具體消費，心裏小米業績籌算了一下：“家庭月收益2萬元，家庭正常開支5000元，房貸6000元，車貸1000元，小孩開支2000元，生活支出(包括員工餐+話費+交通費)2000元，油錢2000元。”這樣一算還剩下2000元，這筆錢還要用於每周買500元定投基金，的確算下來便是0元盈餘了。

其實很多所謂的“月光族”，仔細看看他們的行頭是身背高級包，拿著最新款的手機，過著負債的生活，享受著所謂的精致生活。他們並沒有覺得自己生活有什么問題，反倒會不斷勸誡身邊的人：“人生短暫，活在當下。”也許你會說他們沒有責任心，可是他們一定會說：“我花自己的錢，和你有什么關系嗎?”

人生分成短期、中期、長期三個階段，常言道：“人無遠慮必有近憂。”現在來看過得很開心，一旦需要用錢時只能去借，並且借了還沒錢還，欠錢不還就有可能變成“老賴”，限定你的個人出行。如果不小心患上大病，或者工作被“炒魷魚”了，恐怕連以後的租金都交不出來，更不要說及時還貸了。

不論是低收入人群，還是高收入人群，人生在不同年齡段需要經曆的過程是不會改變的。30歲之前考慮的是買房、買車、組建家庭。30歲之後考慮的是小孩、工作升職、積累財富的難題。40歲之後進到財富積累的中期階段，一些人就會被社會無情的淘汰，這個年齡段有的人繼續打工，有的人開始“無奈”創業，總體來看這個階段理財投資的人比較多。

50歲之後開始進入到退休的最終“續命期”，最怕的是裁員潮喊到了自己的名字，要擔起父母的養老，小孩國外留學，及其完婚的一些問題。60歲之後進入退休的休閑階段，帶孫子孫女跳廣場舞也行，自己去旅行度日還可以，開始享有老年生活，這個年齡段比拼的是手上存款款誰多誰少。

在創建自己的家庭後，房貸、父母贍養費、小孩教育費、日常開支等等，將會成為生活當中一座座高山。普通人家買房都是需要貸款的，根據20年到30年來償還房貸，在40歲左右還要考慮更換更大、更好的房子，同時要考慮孩子讀書的問題，及其父母贍養的事宜，好像會感覺有多少錢都不多，永遠都要為了錢去拼搏。

騎牛看熊覺得財富達到一定的階段，靠的不在是自覺性的勞動所得，而是靠的“錢賺錢”創造的睡後收入，只會存錢而不會讓錢給自己創造價值，是很難過上財務自由的日子。在理財產品投資比例上也要做到滲透性投資，根據多元化的投資使自己手裏的財富增多。

2022年注定是“非凡”的一年，外圍市場要強積金查詢想控制通脹及其經濟下滑，必定會影響其它國家的經濟，那樣動蕩的市場環境下，投資人要有一定的抗危機意識。針對普通投資者可以選擇依照資產占比配備股票基金和債券基金，這么做可以達到事半功倍的功效。

騎牛看熊覺得普通投資者應該把風險放在第一位，今年已經過去了6個月，如果始終沒有賺到錢，並且還虧錢了，表明現如今的市場並不適合自己。投資人要開始進行理財規劃，以求達到穩中有賺的目的，80%資金配備債券基金以及其它的低風險產品中，剩下的20%資產配備股票基金。

投資人不宜選擇過多品種，維持2到5只基金即可，同時挑選定投基金的形式，在固定時間以固定額度買進。投資人根據正確的投資方法，運用理財規劃的靈活性，合理配置股票基金和債券基金比例，相信在2022年底會讓自己體會到資產增值的快樂。