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年金、終身延長的銷售邏輯

延期年金計劃

年金險最考驗認知

年金產品有一些獨特的特點,比如很多客延期年金計劃戶可能因為健康問題而無法購買醫療保險,但年金保險的健康問題更少,對客戶更友好。而年金保險具有資產規劃的效果,容易給予大額保單。但與醫療保險相比,年金保險銷售難度較大,對客戶有一定的要求。

目前社會大眾文化對於年金險的接受度偏低,很多人認為中國保險的主要通過功能作用在於保障。我加入保險公司行業的前幾年也這樣學生認為,以銷售醫療險、重疾險為主,由於前期發展理念不到位,覺得市場上所有的投資分析工具都是年金險的競爭對手。所以年金險非常重要考驗業務工作人員,需要提高我們對整個財富資源管理、風險控制管理方面都有深入學習理解,讓自己的認知能力水準跳出自己的財富生活水準,並且要做到足夠專業。所以如果我們在講年金類保險的時候,其實探討的是對財富、對時間、對人生的認知。

年金保險根據資金的使用情況分為教育基金和養老基金,根據現金流釋放時間分為直接年金和遞延年金。直接年金與被保險人的年齡無關,可以在支付後立即領取。幾年前,現貨年金可以在支付後的第二年返還。這種立即返回的設置符合一般公眾的偏好。後來,CBRC禁止了快速退貨的產品,並規定最早在第五年就會收到它們。相反,一定年齡的錢,包括18歲的孩子和60歲領取養老金的客戶。因此,現貨年金相對靈活,遞延年金的目標感更強。

短期年金和終身年金按照擔保期限的長短進行分類。 例如,有些產品只有20年或30年的保護期,這可以解釋為為為自己制定了中期計畫;有些產品是終身的,只要被保險人的壽命,保單就一直有效。 你總是可以收集,比如年金。

為什麼增加的終身壽險在市場上很受歡迎

在保錢的保險中,還有就是另一款產品叫增額終身壽。與年金發展相比,增額終身壽更複雜,而且不同用途進行廣泛,也比較受市場消費者歡迎。

傳統的人壽保險可分為定期壽險和終身壽險兩類。定期壽險是大多數家庭所必需的保險類型,你可以選擇60歲、65歲、70歲以上。低保費和高杠杆率,如30歲的男性客戶,每年只付1000元,可以投保100萬元。當然,如果客戶在保險期間沒有死亡,保險費就不能退還,這就是消費保險。在我國,人均壽險保險金額很低,定期壽險是大多數家庭不可缺少的工具,特別是債務壓力相對較高的家庭和單一的經濟支柱。

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