年金產品有一些獨特的特點,比如很多客延期年金計劃戶可能因為健康問題而無法購買醫療保險,但年金保險的健康問題更少,對客戶更友好。而年金保險具有資產規劃的效果,容易給予大額保單。但與醫療保險相比,年金保險銷售難度較大,對客戶有一定的要求。
目前社會大眾文化對於年金險的接受度偏低,很多人認為中國保險的主要通過功能作用在於保障。我加入保險公司行業的前幾年也這樣學生認為,以銷售醫療險、重疾險為主,由於前期發展理念不到位,覺得市場上所有的投資分析工具都是年金險的競爭對手。所以年金險非常重要考驗業務工作人員,需要提高我們對整個財富資源管理、風險控制管理方面都有深入學習理解,讓自己的認知能力水準跳出自己的財富生活水準,並且要做到足夠專業。所以如果我們在講年金類保險的時候,其實探討的是對財富、對時間、對人生的認知。
年金保險根據資金的使用情況分為教育基金和養老基金,根據現金流釋放時間分為直接年金和遞延年金。直接年金與被保險人的年齡無關,可以在支付後立即領取。幾年前,現貨年金可以在支付後的第二年返還。這種立即返回的設置符合一般公眾的偏好。後來,CBRC禁止了快速退貨的產品,並規定最早在第五年就會收到它們。相反,一定年齡的錢,包括18歲的孩子和60歲領取養老金的客戶。因此,現貨年金相對靈活,遞延年金的目標感更強。
短期年金和終身年金按照擔保期限的長短進行分類。 例如,有些產品只有20年或30年的保護期,這可以解釋為為為自己制定了中期計畫;有些產品是終身的,只要被保險人的壽命,保單就一直有效。 你總是可以收集,比如年金。
在保錢的保險中,還有就是另一款產品叫增額終身壽。與年金發展相比,增額終身壽更複雜,而且不同用途進行廣泛,也比較受市場消費者歡迎。
傳統的人壽保險可分為定期壽險和終身壽險兩類。定期壽險是大多數家庭所必需的保險類型,你可以選擇60歲、65歲、70歲以上。低保費和高杠杆率,如30歲的男性客戶,每年只付1000元,可以投保100萬元。當然,如果客戶在保險期間沒有死亡,保險費就不能退還,這就是消費保險。在我國,人均壽險保險金額很低,定期壽險是大多數家庭不可缺少的工具,特別是債務壓力相對較高的家庭和單一的經濟支柱。
對於延期年金,您可以設定未來開始支付的日期. 遞延年金隨著時間的推移而增長,可以提供有保障的收入. 年金是遞延稅款的--在收到付款之前,你不需要繳納所得稅.
對於即將退休的人,或者對於那些已經完成退休計畫但仍想把錢投入稅收遞延退休收入的年輕投資者來說,遞延年金是有意義的. 通常,年金購買者都在60多歲.
有三種方法可以避免繳納年金稅,即購買Roth年金或慈善禮品年金作為退休收入,購買長期護理年金以支付合格的長期護理設施和服務. 最後,大多數結構化結算是免稅的.
將資金添加到遞延年金中
遞延年金有一個[積累階段",即您年金(如果有)之前的一段時間.在此期間,您可以向帳戶中添加資金,假設您的保險公司和稅法允許這樣做.